Program pensiun bukan hanya produk penghemat pajak. Ini adalah struktur yang mengubah pendapatan kerja Anda menjadi pendapatan pensiun yang dapat diprediksi, bahkan ketika pasar sedang bergejolak dan pengeluaran bulanan Anda terus meningkat. Jika Anda tidak yakin berapa banyak yang Anda butuhkan, a kalkulator pensiun membantu Anda menerjemahkan gaya hidup saat ini menjadi angka bulanan untuk masa depan, lalu Anda dapat memilih a skema pensiun yang sesuai dengan kesenjangan tersebut.**
program pensiun Manfaat Pasti
Program Manfaat Pasti menjanjikan Anda jumlah pensiun tetap atau pembayaran berdasarkan formula setelah pensiun. Majikan Anda atau sponsor rencana mengambil risiko investasi, dan Anda mendapatkan penghasilan tetap terkait dengan gaji dan masa kerja. Ini adalah model “pensiun klasik”, yang saat ini kurang umum digunakan di perusahaan swasta namun masih relevan di beberapa lembaga pemerintah atau lembaga lama.
program pensiun Iuran Pasti
Dalam program Kontribusi Pasti, Anda dan/atau perusahaan Anda berkontribusi secara teratur, dan kumpulan pensiun Anda bergantung pada kinerja investasi. Contohnya termasuk tabungan pensiun model dana hemat dan produk pensiun yang terkait dengan pasar.
Skema pensiun yang didukung pemerintah
Pemerintah skema pensiun dirancang untuk memberikan cakupan pensiun yang luas dan sering kali berfokus pada iuran yang disiplin. Beberapa program ditujukan untuk kelompok tertentu seperti pekerja yang tidak terorganisir atau warga lanjut usia, sementara program lainnya dirancang sebagai kerangka kerja pensiun nasional.
Sistem Pensiun Nasional (NPS)
Ini adalah salah satu opsi pensiun terkait pasar yang paling banyak digunakan di India dan sering kali menjadi jawaban pertama ketika orang menelusuri “jenis program pensiun” atau “skema pensiun” secara online. Anda berkontribusi selama masa kerja Anda, memilih campuran investasi, dan membangun korpus pensiun di seluruh kelas aset. Saat keluar, sebagian dari korpus tersebut biasanya digunakan untuk membeli anuitas untuk pendapatan pensiun reguler, dan sisanya dapat ditarik sesuai aturan.
Program pensiun berbasis anuitas dari perusahaan asuransi
Anuitas adalah produk yang mengubah jumlah sekaligus menjadi aliran pendapatan terjamin. Anda dapat membeli anuitas langsung yang pembayarannya segera dimulai, atau anuitas yang ditangguhkan yang pembayarannya dimulai kemudian setelah fase build-up.
Dana pensiun pemberi kerja dan dana pensiun perusahaan
Beberapa perusahaan menawarkan dana pensiun atau pengaturan pensiun perusahaan sebagai bagian dari kompensasi Anda. Kontribusi dapat berasal dari pemberi kerja, karyawan, atau keduanya, dan dana tersebut diinvestasikan melalui struktur yang disetujui.
Program pensiun dengan jaminan pengembalian dan produk pensiun tradisional
Beberapa skema pensiun menawarkan manfaat yang terjamin atau jaminan tambahan, biasanya dengan jangka waktu yang lebih lama dan pendekatan investasi yang konservatif. Produk-produk ini populer di kalangan orang-orang yang menginginkan stabilitas dan tidak menyukai volatilitas ekuitas. Anda membayar premi selama bertahun-tahun, membangun korpus, dan kemudian menerima pendapatan pensiun melalui anuitas atau pembayaran terstruktur.
Bagaimana memilih program pensiun yang tepat untuk hidup Anda
Mulailah dengan kesenjangan pendapatan dan bukan nama produk. Jika Anda kalkulator pensiun menunjukkan Anda membutuhkan Rs. 60.000 per bulan dalam nilai saat ini, rencanakan pendapatan yang disesuaikan dengan inflasi daripada jumlah tetap yang terlihat nyaman saat ini. Gunakan pendekatan campuran di mana produk pendapatan yang dapat diprediksi mencakup hal-hal penting, dan opsi yang terkait dengan pasar membangun pertumbuhan untuk jangka panjang. Selain itu, sesuaikan rencana tersebut dengan tingkat disiplin Anda, karena rencana terbaik adalah rencana yang benar-benar Anda danai setiap bulannya.
Itu berbeda jenis program pensiun pada dasarnya ada berbagai cara untuk menjawab satu pertanyaan, yaitu bagaimana Anda akan membayar diri Anda sendiri ketika gaji Anda berhenti. Jika Anda memilih a skema pensiun berdasarkan kesenjangan pendapatan, kenyamanan risiko, dan kebutuhan pembayaran, Anda berhenti menebak-nebak dan mulai membangun gaji pensiun yang dapat Anda percayai. A kalkulator pensiun memberi Anda nomornya, namun bauran produk Anda memberi Anda hasilnya, dan hasil tersebut harus melindungi martabat dan kemandirian Anda, selama masa pensiun.
**Pembebasan pajak sesuai dengan peraturan perpajakan yang berlaku dari waktu ke waktu.