Saat Anda sakit atau baru pulih dari suatu prosedur, biaya pengobatan yang harus dikeluarkan sendiri dapat membebani Anda—terutama jika Anda sudah membayar potongan tahunan yang tinggi. Meskipun melunasi utang memerlukan perencanaan, artikel ini dapat membantu Anda memahami mengapa asuransi Anda mungkin tidak menanggung biaya tertentu, serta berbagai cara untuk menggunakan pinjaman kesehatan, tabungan, dan dukungan komunitas Anda untuk mengatasi tagihan.
Ketika asuransi mungkin tidak menutupi tagihan
Penolakan klaim asuransi kesehatan mungkin terjadi karena alasan yang tidak selalu jelas saat Anda pertama kali menerima tagihan. Alasan umum dapat mencakup:
· Perawatan di luar jaringan
Kadang-kadang, dalam keadaan darurat atau ketika layanan dalam jaringan tidak tersedia, penyedia di luar jaringan mungkin perlu merawat Anda, dan perusahaan asuransi Anda mungkin tidak menanggung sebagian atau seluruh perawatan tersebut. Menemukan perawatan melalui direktori atau aplikasi perusahaan asuransi Anda dapat membantu Anda menghindari kunjungan di luar jaringan yang tidak disengaja.
· Tidak ada otorisasi sebelumnya
Beberapa prosedur, tes, atau janji temu dengan spesialis memerlukan izin dari perusahaan asuransi Anda sebelum dilakukan, atau perawatan tersebut mungkin tidak memenuhi syarat untuk ditanggung.
· Penagihan atau pengkodean salah
Ketika dokter, spesialis, rumah sakit, atau pusat kesehatan lainnya salah mengkode suatu prosedur atau memberikan tagihan yang salah kepada Anda, asuransi Anda mungkin menolak klaim hingga klaim tersebut diproses secara akurat.
· Pengurangan yang belum terpenuhi
Untuk banyak paket kesehatan, Anda harus membayar sejumlah uang sebelum asuransi berlaku. Terkadang jumlah tersebut bisa mencapai $2.000 atau lebih untuk paket dengan potongan tinggi.
Tergantung pada situasi Anda, menghubungi penyedia asuransi Anda dapat membantu memperjelas alasan penolakan atau memulai banding, namun meskipun demikian, banding Anda mungkin masih ditolak.
Tip untuk mengelola tagihan medis
Beberapa pendekatan mungkin membantu Anda membuat kemajuan dalam utang medis, sehingga ketakutan Anda akan kerusakan kredit tidak menguasai Anda.
Hubungi kantor dokter Anda
Berbicara langsung dengan tim penagihan penyedia layanan kesehatan Anda dapat membantu Anda memahami cara mereka menghitung biaya dan apakah mereka dapat menyesuaikan atau menguranginya. Anda juga dapat menanyakan apakah bantuan keuangan berlaku untuk situasi Anda atau apakah tersedia rencana pembayaran tanpa bunga. Melakukan panggilan ini mungkin terasa tidak nyaman, namun staf penagihan melakukan percakapan ini setiap hari dan mungkin lebih pengertian dari yang Anda harapkan.
Manfaatkan penghematan layanan kesehatan
HSA adalah rekening tabungan medis populer untuk orang-orang dengan rencana perawatan kesehatan dengan potongan tinggi yang memungkinkan Anda menyisihkan uang sebelum pajak untuk biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat. Menggunakan dana HSA dapat membantu menutupi biaya yang dikeluarkan sendiri tanpa menambah hutang baru atau mengurangi anggaran Anda secara signifikan. Anda dapat memilih untuk menggunakan sebagian dari saldo HSA Anda untuk tagihan yang datang atau menyisihkan dana untuk perawatan di masa depan.
Jika rencana perawatan kesehatan Anda tidak memiliki pengurangan yang tinggi, Anda mungkin memenuhi syarat untuk membuka Rekening Pengeluaran Fleksibel (FSA) untuk biaya perawatan kesehatan. Dolar FSA tidak dikenai pajak, dan Anda dapat menggunakannya untuk potongan, pembayaran bersama, dan pengobatan tertentu. Namun, FSA memiliki struktur gunakan atau hilangkan, jadi merencanakan terlebih dahulu jumlah pengeluaran yang ingin Anda belanjakan sepanjang tahun dapat membantu Anda memaksimalkan dana tersebut.
Pertimbangkan penggalangan dana
Crowdfunding melibatkan pengumpulan kontribusi dari teman, keluarga, atau komunitas online. Berbagi informasi medis pribadi mungkin terasa rentan, namun banyak orang mungkin mendapatkan dukungan emosional dan bantuan finansial melalui platform ini. Jika Anda merasa nyaman bersikap terbuka tentang apa yang Anda alami, crowdfunding bisa menjadi pilihan yang perlu ditelusuri.
Jelajahi pinjaman medis
Pinjaman medis adalah jenis pinjaman pribadi yang digunakan untuk membantu Anda membayar perawatan medis. Pinjaman pribadi memungkinkan Anda meminjam sejumlah uang di muka yang Anda bayarkan kembali dengan angsuran bulanan yang dapat diprediksi selama periode tertentu. Tarif, denda pembayaran di muka, dan keseluruhan biaya pinjaman dapat bervariasi berdasarkan profil kredit Anda dan persyaratan pemberi pinjaman. Jika Anda mengelola beberapa tagihan medis dari penyedia yang berbeda, pinjaman medis dapat membantu menyederhanakan pembayaran tersebut. Dan jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu, setiap saat, Anda juga berpotensi meningkatkan kredit Anda.
Tangani tagihan medis dengan percaya diri
Mengelola tagihan medis yang tidak tercakup dapat membuat stres, namun Anda punya pilihan. Apa pun jalan yang Anda ambil, advokasi diri sering kali menjadi bagian penting dalam membayar utang medis, jadi ada baiknya Anda merasa nyaman dengan mengajukan pertanyaan dan menelepon. Meskipun kesenjangan dalam cakupan layanan kesehatan masih ada, ada cara untuk menjembatani kesenjangan tersebut, bergerak maju dan tetap sehat.