Saat menghadapi hutang yang luar biasa, mengajukan kebangkrutan dapat menjadi solusi yang bermanfaat untuk mendapatkan kembali kendali atas keuangan Anda. Namun, memahami jenis kebangkrutan apa yang tepat untuk Anda sangat penting untuk membuat keputusan yang tepat. Dua tipe yang paling umum untuk individu adalah Bab 7 dan Bab 13 Kebangkrutan. Keduanya memiliki proses yang berbeda, manfaat, dan persyaratan kelayakan.
Jika Anda mempertimbangkan kebangkrutan, berkonsultasi dengan pengacara kebangkrutan yang berpengalaman di Scranton PA dapat memberikan panduan pribadi yang disesuaikan dengan situasi keuangan Anda yang unik. Artikel ini akan mengeksplorasi perbedaan utama antara Bab 7 dan Bab 13 Kebangkrutan untuk membantu Anda memutuskan opsi mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
Apa Bab 7 Kebangkrutan?
Bab 7 Kebangkrutan, sering disebut sebagai “kebangkrutan likuidasi,” memungkinkan individu untuk melepaskan utang yang paling tidak aman, seperti saldo kartu kredit, tagihan medis, dan pinjaman pribadi. Di bawah proses ini, wali amanat yang ditunjuk pengadilan dapat menjual aset yang tidak dikecualikan untuk membayar kreditor. Namun, banyak barang pribadi biasanya dilindungi berdasarkan undang -undang pembebasan negara.
Fitur Utama Bab 7
- Proses Cepat: Seluruh proses biasanya memakan waktu sekitar tiga hingga enam bulan.
- Pembuangan hutang: Sebagian besar hutang tanpa jaminan dapat dihapus, membebaskan Anda dari kewajiban masa lalu.
- Likuidasi Aset: Aset yang tidak dikecualikan dapat dijual untuk melunasi hutang, tetapi pengecualian sering melindungi properti penting.
- Kualifikasi pendapatan: Individu harus lulus tes sarana untuk membuktikan pendapatan mereka berada di bawah ambang batas tertentu untuk memenuhi syarat.
Siapa yang harus mempertimbangkan Bab 7?
Bab 7 seringkali paling cocok untuk individu dengan pendapatan terbatas dan beberapa aset berharga. Jika Anda berjuang dengan hutang tanpa jaminan dan tidak memiliki properti yang signifikan untuk dilindungi, Bab 7 dapat memberikan awal yang baru dengan cepat.
Apa itu Bab 13 Kebangkrutan?
Bab 13 Kebangkrutan, juga dikenal sebagai “rencana pencari nafkah,” melibatkan merestrukturisasi hutang Anda menjadi rencana pembayaran yang berlangsung tiga hingga lima tahun. Alih -alih melikuidasi aset, Anda menjaga properti Anda tetapi setuju untuk membayar kreditor sebagian dari apa yang Anda berutang berdasarkan penghasilan Anda.
Fitur Utama Bab 13
- Rencana Pembayaran Hutang: Anda melakukan pembayaran bulanan kepada wali yang mendistribusikan dana kepada kreditor.
- Perlindungan dari penyitaan: Ini dapat membantu Anda mengejar tunggakan hipotek dan menghindari kehilangan rumah.
- Batas utang: Ada batas utang maksimum untuk utang tanpa jaminan dan aman untuk memenuhi syarat.
- Durasi lebih lama: Rencana pembayaran biasanya berlangsung antara tiga dan lima tahun.
Siapa yang harus mempertimbangkan Bab 13?
Bab 13 sangat ideal bagi mereka yang memiliki penghasilan tetap tetapi perlu mengatur kembali hutang mereka untuk mengejar pembayaran, terutama pinjaman hipotek atau mobil. Ini juga bermanfaat jika Anda memiliki aset yang tidak dibebaskan yang ingin Anda pertahankan.
Membandingkan Bab 7 dan Bab 13
| Aspek | Bab 7 | Bab 13 |
| Durasi proses | 3 hingga 6 bulan | 3 hingga 5 tahun |
| Pelepasan hutang | Hutang paling tidak aman | Hutang yang tersisa setelah rencana pembayaran |
| Perlindungan Aset | Aset yang dikecualikan dilindungi; tidak dikecualikan mungkin dijual | Simpan semua aset jika pembayaran dilakukan |
| Kelayakan | Harus lulus Tes berarti | Harus memiliki pendapatan reguler dan memenuhi batas utang |
| Dampak pada kredit | Tetap di Laporan Kredit selama 10 tahun | Tetap selama 7 tahun |
| Perlindungan penyitaan | TIDAK | Ya |
Manfaat dan kelemahan
Manfaat Bab 7
- Pelepasan hutang cepat
- Proses yang relatif sederhana
- Menurunkan biaya keseluruhan
Kekurangan Bab 7
- Risiko kehilangan properti yang tidak dikecualikan
- Tidak menghentikan semua jenis utang (misalnya, pinjaman mahasiswa, pajak)
- Tidak semua orang memenuhi syarat
Manfaat Bab 13
- Memungkinkan Anda untuk menjaga properti Anda
- Membantu Anda mengejar pembayaran yang terlewat
- Menghentikan tindakan penyitaan dan kepemilikan kembali
Kekurangan Bab 13
- Komitmen lebih lama dengan pembayaran bulanan
- Mungkin memerlukan persetujuan pengadilan untuk keputusan keuangan yang signifikan
- Proses yang lebih kompleks dan mahal
Bagaimana memutuskan opsi kebangkrutan mana yang tepat untuk Anda
Memutuskan antara Bab 7 dan Bab 13 tergantung pada beberapa faktor termasuk pendapatan Anda, aset, jenis utang, dan tujuan keuangan jangka panjang. Berikut adalah beberapa pertanyaan yang perlu dipertimbangkan:
- Apakah Anda memiliki penghasilan tetap yang cukup untuk melakukan pembayaran bulanan?
- Apakah Anda berada di belakang dengan pembayaran hipotek atau mobil dan ingin menghindari penyitaan atau kepemilikan kembali?
- Apakah Anda memiliki aset yang ingin Anda lindungi?
- Bisakah Anda lulus tes sarana untuk kelayakan Bab 7?
- Seberapa cepat Anda ingin menghilangkan hutang Anda?
Karena undang -undang dan pengecualian kebangkrutan bervariasi berdasarkan negara, bekerja dengan pengacara kebangkrutan yang berpengetahuan luas di Scranton PA sangat penting. Mereka dapat mengevaluasi situasi keuangan Anda, menjelaskan pilihan Anda dengan jelas, dan membantu Anda memilih jalur terbaik ke depan.
Kesimpulan
Baik Bab 7 dan Bab 13 Kebangkrutan menawarkan alat yang berharga untuk membantu individu mengatasi kesulitan keuangan. Bab 7 memberikan pelepasan utang tanpa jaminan yang lebih cepat tetapi mungkin berisiko kehilangan beberapa aset. Bab 13 memungkinkan Anda untuk menjaga properti Anda dengan membayar hutang dari waktu ke waktu tetapi membutuhkan komitmen yang lebih lama.
Memahami nuansa setiap opsi adalah kunci untuk membuat keputusan yang tepat untuk masa depan keuangan Anda. Jangan ragu untuk mencari nasihat profesional dari para ahli kebangkrutan yang dapat memandu Anda melalui proses dan melindungi kepentingan Anda.
Mengarsipkan kebangkrutan adalah langkah yang signifikan, tetapi dengan pendekatan yang tepat, ini bisa menjadi awal baru yang Anda butuhkan untuk membangun kembali kesehatan keuangan Anda dan bergerak maju dengan percaya diri.
Baca Juga: Bab 7 vs. Bab 13 Kebangkrutan: Mana yang Terbaik?