Jika mengelola keuangan menjadi sebuah perjuangan bagi Anda, itulah alasan mengapa manajer kekayaan ada. Mereka dapat membantu Anda menyeimbangkan investasi, merencanakan masa depan, dan menghindari risiko atau kehilangan uang Anda. Namun tidak semua manajer kekayaan itu sama.
Memilih yang tepat melibatkan menemukan seseorang yang dapat Anda percayai dan melihat kemitraan jangka panjang. Tidak semua perusahaan yang mengaku pandai menangani kekayaan mungkin pandai dalam strategi yang dipersonalisasi.
Untuk memastikan Anda mendaftar dengan manajer kekayaan yang tepat, berikut adalah hal-hal penting yang perlu Anda ketahui sebelum menentukan pilihan.
Pahami Peran Manajer Kekayaan
Manajer kekayaan tidak hanya memilihkan saham untuk Anda. Mereka melihat gambaran yang lebih besar, termasuk investasi, pajak, pensiun, perencanaan harta benda, dan terkadang bahkan sumbangan amal. Anggaplah mereka sebagai kontraktor umum untuk kehidupan finansial Anda, yang memindahkan barang-barang untuk Anda sehingga Anda tidak perlu melakukannya.
Langkah pertama dalam memilih salah satunya adalah memastikan layanan mereka sesuai dengan kebutuhan Anda yang sebenarnya. Baik Anda sedang mempertimbangkan perencanaan pajak, strategi investasi, atau rencana pensiun yang solid, carilah manajer yang menawarkan apa yang Anda butuhkan.
Nilai Strategi Mereka
Manajer kekayaan yang baik harus memiliki filosofi yang jelas tentang bagaimana mereka membangun portofolio, mengelola risiko, dan menyesuaikan diri dengan perubahan pasar. Jangan takut untuk meminta contoh nyata bagaimana mereka membantu klien dengan tujuan serupa dengan Anda.
Membaca ulasan tentang perusahaan seperti Perencanaan Kreatif juga dapat mengungkapkan apakah mereka tetap berpegang pada strategi yang mereka nyatakan atau apakah mereka membiarkan klien menunggu ketika keadaan menjadi rumit.
Periksa Kredensial Mereka
Huruf setelah nama penting di sini. Sertifikasi seperti CFP (Certified Financial Planner), CFA (Chartered Financial Analyst), atau CPA (Certified Public Accountant) menunjukkan bahwa manajer kekayaan Anda telah menyelesaikan pendidikan yang tepat dan memenuhi standar yang ketat.
Kualifikasi ini adalah bukti keterampilan dan keahlian, artinya Anda dapat mempercayai mereka untuk mengelola kekayaan Anda dengan lebih baik dan efisien. Selain itu, periksa apakah mereka terdaftar di badan pengawas.
Pencarian cepat di latar belakang dapat memberi tahu Anda apakah mereka mempunyai masalah kedisiplinan, sehingga membantu Anda menemukan tanda bahaya.
Tanyakan Tentang Biaya Mereka
Cara manajer kekayaan membebankan biaya kepada klien mereka bisa berbeda-beda. Beberapa manajer mengenakan biaya tetap, yang lain mengambil persentase dari aset yang dikelola (AUM), dan beberapa mendapatkan komisi atas investasi yang mereka lakukan atas nama Anda. Tidak ada satupun yang lebih baik dari yang lain, namun transparansi adalah kuncinya.
Jika struktur biaya terlihat rumit atau persyaratannya penuh dengan jargon, mintalah klarifikasi hingga jelas. Melakukan hal itu juga mengurangi kemungkinan terkena biaya tersembunyi di kemudian hari.
Uji Gaya Komunikasi Mereka
Ini adalah salah satu faktor yang paling diremehkan karena tidak terkait langsung dengan pengelolaan kekayaan Anda, namun kualitas manajernya. Mereka mungkin jenius dalam bidang finansial, namun jika mereka berbicara dalam jargon atau membutuhkan waktu berminggu-minggu untuk menjawab email, hubungan tersebut tidak akan bertahan lama.
Selama pertemuan awal, lihat apakah mereka menjelaskan berbagai hal dengan jelas dan sederhana, benar-benar mendengarkan tujuan Anda, atau sekadar menyampaikan layanan mereka. Cara mereka menangani interaksi awal ini biasanya merupakan cara mereka bekerja dengan Anda dalam jangka panjang.