Memulai sebuah bisnis sering kali lahir dari momen inspirasi murni atau keinginan akan kebebasan. Sebuah visi mulai terbentuk, dan menjadi mudah untuk menuangkan setiap sumber daya yang tersedia ke dalam proyek. Namun, batasan antara orang tersebut dan perusahaan dapat mulai kabur dengan sangat cepat. Hal ini terutama berlaku jika menyangkut uang.
Ketika seseorang menjadi penggerak perusahaannya sendiri, wajar jika memperlakukan rekening bank seperti sumber daya yang besar. Namun memisahkan keuangan bisnis dan pribadi bukan sekadar tugas pembukuan. Ini adalah bagian mendasar untuk tetap waras dan menjaga kelangsungan usaha.
Apakah benar-benar mungkin untuk memimpin perusahaan secara efektif ketika uang sewa Anda terikat pada persediaan bulan depan?
Masalah dengan Panci Besar
Pada masa-masa awal, sangat mudah untuk menggunakan kartu kredit pribadi untuk berlangganan perangkat lunak cepat atau untuk membayar makan siang bisnis sendiri. Terasa lebih cepat dan efisien pada saat itu. Namun kebiasaan ini menimbulkan kabut yang membuat tidak mungkin untuk melihat bagaimana kinerja bisnis sebenarnya. Jika sewa pribadi dan perlengkapan kantor keluar dari tempat yang sama, sulit untuk mengetahui apakah bisnis tersebut menghasilkan keuntungan atau hanya menguras tabungan seseorang secara perlahan.
Dan di situlah stres mulai menjalar.
Mengaburkan garis-garis ini juga menimbulkan masalah besar ketika musim pajak tiba. Ketika semuanya menjadi rumit, berjam-jam dihabiskan di akhir tahun untuk mencoba mengingat apakah ada biaya khusus untuk pertemuan klien atau makan malam keluarga. Batasan yang jelas memberi setiap orang jalan yang jelas untuk diikuti.
Tetapkan Kesenjangan yang Jelas
Langkah pertama dan terpenting adalah membuka rekening bank bisnis khusus. Ini bertindak sebagai tembok fisik dan digital antara dua dunia yang berbeda. Setiap dolar yang diperoleh bisnis masuk ke rekening tersebut, dan setiap pengeluaran bisnis keluar dari rekening tersebut. Tindakan sederhana ini mengubah pola pikir seseorang. Hal ini memaksakan pandangan bahwa bisnis adalah entitasnya sendiri, dan hal ini seharusnya diperlakukan untuk mendorong pertumbuhan.
Namun seberapa sering tugas-tugas administratif kecil ini dimasukkan ke urutan paling bawah dalam daftar tugas?
Setelah pemisahan tersebut ada, akan lebih mudah untuk mencari cara untuk memaksimalkan alat yang digunakan. Misalnya, tetap mendapat informasi tentang peluang keuangan saat ini dapat membantu mengelola arus kas pribadi dengan lebih efektif saat membangun sebuah perusahaan. Mengawasi hal-hal seperti penawaran bonus rekening giro terbaru Sofi adalah cara cerdas untuk memastikan perbankan pribadi bekerja sama kerasnya dengan rekening bisnis.
Membayar Gaji yang Konsisten
Salah satu hal tersulit yang harus dilakukan pengusaha adalah berhenti mengambil “undian pemilik” setiap kali uang ekstra dibutuhkan dan mulai membayar gaji yang konsisten. Rasanya berlawanan dengan intuisi untuk membayar sejumlah uang tetap ketika pendapatan bisnis berfluktuasi, namun hal ini penting untuk kesehatan keuangan pribadi.
Memutuskan jumlah yang wajar untuk menutupi biaya hidup dan mengatur transfer berulang dari rekening bisnis ke rekening pribadi menciptakan prediktabilitas. Hal ini memungkinkan adanya anggaran pribadi yang tidak bergantung pada apakah ada minggu penjualan yang “baik” atau “buruk”.
Konsistensi adalah tujuannya di sini.
Kalau bisnisnya surplus, lebih baik dititipkan di rekening bisnis sebagai bantalan atau untuk investasi masa depan.
Mengelola Utang dengan Bijaksana
Hutang sering kali menjadi kenyataan dalam kewirausahaan, namun yang penting adalah bagaimana cara menanganinya. Sebaiknya hindari penggunaan kartu kredit pribadi untuk mendanai pertumbuhan bisnis bila memungkinkan. Jika bisnisnya gagal, tidak ada seorang pun yang mau bertanggung jawab secara pribadi atas utang berbunga tinggi yang tidak ada hubungannya dengan kehidupan sehari-hari.
Membangun kredit bisnis membutuhkan waktu, namun melindungi nilai kredit pribadi. Hal ini memungkinkan perusahaan untuk berdiri sendiri. Jika dana pribadi harus digunakan untuk memulai sesuatu, lebih aman memperlakukannya sebagai pinjaman resmi kepada perusahaan. Menuliskannya dan membuat rencana bagi bisnis untuk membayar kembali uang tersebut membuat semuanya tetap profesional.
Pentingnya Dana Darurat
Setiap pengusaha membutuhkan dua dana darurat. Salah satunya adalah agar bisnis menanggung biaya overhead selama bulan-bulan sepi atau perbaikan tak terduga. Yang kedua adalah untuk kehidupan pribadi. Karena pendapatan terkait dengan keberhasilan suatu usaha, jaring pengaman pribadi harus lebih kuat dibandingkan jaring pengaman karyawan biasa.
Apa yang akan terjadi jika klien terbesarnya pergi besok?
Menargetkan setidaknya enam bulan biaya hidup pribadi di rekening tabungan dengan hasil tinggi memberikan ketenangan pikiran. Dana “tidur nyenyak di malam hari” ini memastikan bahwa meskipun bisnis mengalami masa sulit, kehidupan rumah tangga tetap stabil. Stabilitas ini sebenarnya menghasilkan kepemimpinan yang lebih baik karena keputusan tidak dibuat atas dasar keputusasaan pribadi.
Melihat Menuju Masa Depan
Ketika fokusnya adalah pada kelangsungan hidup sehari-hari sebuah startup, masa pensiun terasa seperti seumur hidup. Namun sebagai seorang wirausaha, tidak ada departemen sumber daya manusia yang menyiapkan rencana pensiun. Orang harus menjadi SDM mereka sendiri.
Menjelajahi opsi seperti SEP IRA atau Solo 401k adalah langkah yang bagus. Akun ini dirancang untuk wiraswasta dan menawarkan keuntungan pajak yang signifikan. Menyisihkan sejumlah kecil uang setiap bulan memastikan bahwa kekayaan dibangun secara independen dari penjualan atau kesuksesan perusahaan.
Pemeriksaan Keuangan Reguler
Menjadwalkan waktu sebulan sekali untuk duduk dan melihat kedua set buku sangatlah penting. Ini bukan hanya tentang membayar tagihan. Ini tentang melihat tren. Apakah bisnis menghabiskan terlalu banyak uang untuk langganan yang tidak digunakannya? Apakah pengeluaran pribadi meningkat?
Dengan meninjau angka-angka ini secara teratur, emosi akan hilang dari uang. Ini menjadi data yang membantu orang membuat pilihan yang lebih baik.
Informasi adalah kekuatan.
Lebih mudah untuk melihat pola musim sibuk dan bulan-bulan paceklik, sehingga memungkinkan dilakukannya perencanaan daripada bereaksi.
Kesimpulan
Menyeimbangkan keuangan bisnis dan pribadi adalah sebuah maraton, bukan lari cepat. Hal ini membutuhkan disiplin dan perubahan dalam cara pandang terhadap uang. Dengan menciptakan batasan yang jelas, membayar upah tetap, dan membuat perencanaan jangka panjang, impian dan gaya hidup tetap terlindungi.
Tujuan menjadi wirausaha adalah menciptakan kehidupan yang bebas. Kebebasan itu hanya benar-benar ada jika keuangan cukup terorganisir untuk mendukungnya. Jadi, mengapa menunggu sampai buku-bukunya berantakan untuk mulai memperbaiki sistem? Meluangkan waktu untuk menyiapkan sistem yang tepat sekarang adalah sesuatu yang pasti akan dihargai oleh versi Anda di masa depan.